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如何选择合适的众筹平台

疏佩玉之典
2021/10/15 4:17:08
如何选择合适的众筹平台

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  • 襄阳农村小事

    2021/10/16 22:51:18

    当你真正决定去买保险的时候,货比三家的念头一定会在你的脑海中闪过,比较就在所难免。有人在乎保险产品的比较,有人在乎保险公司的比较。小编不去评价这两者之间的好坏。我们今天就先从公司的角度聊聊如何选择一个比较靠谱些的公司。

    既然是选择我们就要有些维度和标准来进行参考。往下看:

    1、偿付能力充足率

    我相信很多人买保险的第一大担心就是保险能不能赔。这里会涉及到保险公司主观不想赔和客观没能力赔。我们要聊的第一个就是你们比较担心的,保险公司客观上没有能力赔怎么办。

    因此,我们先了解一个词叫偿付能力,是指保险公司偿付债务的能力。简单来说就是未来发生任何风险,保险公司的钱够不够赔付你的能力。这里的任何风险,包括任何可以预见和不可以预见的风险。

    偿付能力充足率即资本充足率,是指保险公司的实际资本与最低资本的比率。即实际资本/最低资本=偿付能力充足率。其中最低资本,是指保险公司为应对资产风险、承保风险等风险对偿付能力的不利影响,依据中国保监会的规定而应当具有的资本数额。实际资本,是指认可资产与认可负债的差额。

    如:保险公司额外需要持有50亿的资本来应对未来可能出现的风险,而此时此刻经过评估,保险公司的资本一共有150亿,那么偿付能力充足率就是300%。

    中国保监会根据保险公司偿付能力状况将保险公司分为下列三类,实施分类监管:

    (一)不足类公司,指偿付能力充足率低于100%的保险公司;

    (二)充足I类公司,指偿付能力充足率在100%到150%之间的保险公司;

    (三)充足II类公司,指偿付能力充足率高于150%的保险公司。

    然而,我们并不能因此来判断一个偿付能力充足率越高的公司就越好。过高还可能是因为业务根本没做起来。例如,一个公司刚成立,由于业务量很小,监管部门的最低资本要求也很少,但是股东的注册资金却很高,实际资本与最低资本的比值就是一个很大的数字。我们只能说明这个公司的破产可能性很小,并不能说这个公司就很牛

    也不用担心太低,100%是保险公司的最低标准,一旦逼近这条红线,很可能就会被保监会约谈,高于150%,才算市场上勉强的“及格”,150%到200%之间,就是良好,高于200%,算是比较优秀的了。

    通常,我们需要观察保险公司一定期间内的偿付能力充足率变化以评估其真实偿付能力情况。在此期间内,新产品投入市场、股东资本的注入、开支的减少、投资资产组合的变动等举措,都会影响到它的变化。所以,单一季度内的数据并不能说明问题,长期内都能维持在一个稳定优秀的水平,是比较理想的选择。如果近几年连续几个季度都表现不好,你就要注意了。

    了解了这个指标,作为客户怎么去查看各保险公司的这个指标呢?

    可以登录你想了解的保险公司官网,找到“公开信息披露-偿付能力信息”,进行查看。一般保险公司会按季度发布,建议一起下载进行比较,查看偿付评级,以及近一年的偿付能力是否比较稳定。

    比如:以某邦公司为例

    2、保单投诉量

    保单投诉量是市场范反馈回来最直接的指标。 保监会一般会提供:亿元保费投诉量和万张保单投诉量投诉量越少,说明出现的纠纷越少,如果这两项都很高,你就应该考虑,这家公司能不能为你好好服务了。

    怎么查看保单投诉量?

    登录保监会的网站,在“工作状态-公告通知-通报”中,可以找到近期保险投诉情况的统计,可以选择查看近3年的投诉通报,看下服务情况是否长期内都表现不错。

    3、理赔时效

    理赔时效,决定着你能不能在最需要钱的时候快速拿到钱。保险法对理赔时效有要求的规定,但各家公司为了品牌竞争也都在努力地提高自己的理赔速度。

    怎么查看理赔时效数据?

    因为目前只有北京这边的有统计数据,所以暂且可以参照北京的数据。

    登陆北京保监会官网”保险动态——行业要闻“

    4、服务评价

    2015年7月31日,中国保监会印发《保险公司服务评价管理办法(试行)》,服务评价范围覆盖保险公司销售、承保、保全、理赔、咨询、回访、投诉等所有服务环节和渠道(包括保险公司授权委托提供销售及其他服务的第三方渠道)。

    定量指标是以保险监管部门、中国保信以及保险公司系统数据为基础,根据统计标准和计算公式,对保险公司与消费者各环节接触点的服务质量和效率进行量化评价的客观数值。定量指标评价采用百分制。

    根据得分高低,保险公司总公司服务评级分为A、B、C、D四大类,具体包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共10级。(一)A类是指总体服务质量优秀的公司。其中95分(含)以上为AAA,90分(含)-95分为AA,85分(含)-90分为A。

    (二)B类是指总体服务质量较好的公司。其中80分(含)-85分为BBB,75分(含)-80分为BB,70分(含)-75分为B。

    (三)C类是指总体服务质量较差的公司。其中65分(含)-70分为CCC,60分(含)-65分为CC,55分(含)-60分为C。

    (四)D类是指总体服务质量差的公司。55分以下为D。

    由于这个数据是保监会刚开始推行,而且并不是全部公司都参与了评价,所以信息仅供参考。

    5、客服电话

    客服电话是你接触一家保险公司服务体验的最直接方式。所以,在确定投保之前,一定要通过客服电话,提前进行几次沟通。一般可以测试下电话接通的速度、客服人员的反馈速度、解决问题的能力,针对产品某些不确定的问题,可以多次拨打电话询问,如果等待接通时间太长,或者多次客服人员反馈的答案不一,说明服务还有待改进。

    然后可以针对几家比较有倾向的公司就同样的问题分别向客服咨询,体验好坏,你自己会有一定的判断。

    6、除电话外的服务渠道

    可以留意保险公司是否在官网微信,都设有多个服务入口。现在越来越多保险公司开始注重互联网平台的建设,会在微信公众号加入不少服务功能,比如保单查询、验真、变更,退保、理赔服务,甚至有些还可以查询附近的业务员,服务越人性化,到时需要帮助的时候,也就越方便。

    7、口碑和信誉度

    网上搜索公司是否有负面信息评价。最好是以官方信息为准, 否在保监会网站上有进行整改通报的情况。 除此之外可关注权威的新闻、财经类网站的报道,查看保险公司的信誉度。

    8、核保宽松度

    有些保险公司的产品很好,但核保很严,如果你是非健康体,想核保通过是几乎不可能的。所以,产品再好,买不了也是白搭。

    非健康体就需要寻找合适自己的产品投保,也许会贵一点或者被列为除外责任,但能投保就是幸福的。

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